本篇文章摘自:商業周刊第986期951012 作者:曠文琪

「歡迎來到新世界!」這是日本趨勢專家大前研一最近送給台灣人的一句話;
你別再以為,只要咬牙忍一忍,好日子還會回來,
你可能已經從中產階級淪落到「下流社會」而不自知 ……

九月底,財經報紙頭條出現斗大標題,
英商渣打銀行宣布,以新台幣四百億 元收購新竹商銀。
緊接著,十月四日,匯豐銀行、花旗銀行又爭相提供高價購併華僑銀行。

同一天傳出,大眾電信也將出售全數股權,
交易金額超過新台幣七十億元, 爭取卡位的外資包括麥格理、卡萊爾、新橋、高盛等。
不止金融、電信產業,在有線電視市場,過去一年,外資將行情炒高一倍,
東森、台灣寬頻、中嘉等一一被外資收購。
一波外資軍團正虎視眈眈的登陸台灣。

將鏡頭轉進房地產市場,最讓消費者震驚的是,
剛結束的九二八房地產檔期,台北房價創十年新高,
天母地區出現挑戰每坪八十萬元關卡的預售豪宅案,
內湖區豪宅建案將挑戰每坪五十萬元。
一份「購屋痛苦指數」調查報告顯示,
要進駐台北市(三十五坪預售屋),一般民眾平均需十八‧四年不吃不喝。

這些看似不相關的新聞,
其實代表的是台灣經濟與社會板塊的大變動,
它正形成一波大海嘯。
全球化的趨勢已席捲台灣,
隨著購併案越多,人員被精簡的機會越大,
更多中產階級將被淘汰,當浪潮落下,台灣的財富將被重新分配,
貧者越貧,富者越富,沒人躲得過。

當世界改變,你還是屬於台灣中間的一群人嗎?
以下提供你三個自我檢視的問題:
一,房貸造成你很大的壓力嗎?
二,你不想結婚更不想養兒育女?
三,你為小孩未來的教育經費憂心?

日本趨勢大師大前研一說,如果其中有一個以上的答案是肯定的,
代表你已經在這波浪潮中,被淘汰到中低階層而不自知。

九月,《商業周刊》採訪小組飛往日本專訪大前研一。
看完我們帶來台灣二十年來可支配所得的成長數字後,
他送給台灣的第一句話是:
「歡迎來到新世界!( Welcome to the new world!)」
他說:
「在這個新世界當中,你的薪水最高峰,平均是在四十歲左右,過了這個尖峰,
便鮮有機會升官或加薪。你也別再以為,只要咬牙忍一忍,好日子還會回來。」
去年,大前研一針對中產階級消失的現象,
以二十年的觀察,寫下了《M型社會》一書,
震撼日本,這也是亞洲第一本針對此現象提出全面解決方案的書,
小自個人,大至國家,他說,這是關鍵時刻,人們必須擬定新戰略。



關卡:「日本八成民眾淪為中下階層 四大證據顯示台灣步上後塵」

所謂的M型社會,指的是在全球化的趨勢下,
富者在數位世界中,大賺全世界的錢,財富快速攀升;
另一方面,隨著資源重新分配,中產階級因失去競爭力,
而淪落到中下階層,整個社會的財富分配,在中間這塊,忽然有了很大的缺口,
跟「M」的字型一樣,整個世界分成了三塊,
左邊的窮人變多,右邊的富人也變多,但是中間這塊,就忽然陷下去,然後不見了。

根據大前的統計,去年日本已有八成人口,淪入中低收入階層!
在這個新形態的社會裡,如果企業與個人都不展開自救,
政府又繼續往錯誤的方式施政,
惡性循環下,社會的失業率和物價將年年上揚,
收入永遠跟不上物價,整個社會對於未來,都將失去積極性。

事實上,美國比日本更早步入了M型社會。
現在,美國最有錢的前一%家庭,
只要拿出財富中僅一%的收入,等於社會底層兩千萬家庭的收入總和。
攤開台灣的數字,大前研一斷言:
「台灣已經出現日本當初的徵兆,成為M型社會!」

證據一,從一九八○年到去年,台灣依照個人可支配所得五等份分析,
最窮與最富的一群人,其財富的年複合成長率分別為七.○三%與七.一二%,
但中間族群的財富,成長幅度卻僅六.五八%。
長期觀察台灣貧富差距現象的行政院政務委員林萬億解讀,
這代表台灣中間的族群正在撕裂中,
「他們未來的機會越來越少,如果不能向上走(成為上流社會),就是往下沉淪(成為下流社會)。」

證據二,台灣的痛苦指數(失業率加上物價指數),創下二十年來新高,達到六.四三。

證據三,去年,台灣的名目平均薪資年增率低於消費者物價年增率,
這中間的落差代表的是,我們的加薪幅度趕不上物價的漲幅,
也就是說,我們的荷包不斷縮水。
再根據主計處發布的最新統計,過去五年,
台灣二十三個縣市中,高達十三個縣市,其家戶的每年可支配所得都是衰退的,
例如雲林縣、澎湖縣分別減少一萬九千元與一萬六千元。

證據四,二○○八年,台灣將成為老年化國家,
六十五歲以上的老年人口占總人口的八‧六%,超過聯合國標準。
這個數據直指,台灣踏入M型社會大門後,就很難回頭。
因為,台灣將陷入老年少子化的困窘,
手上握有鈔票的人大都是不愛花錢的高齡者,這會使整個社會的財富無法流動,
原來的中產階級要賺錢翻身的機會也將變少。

反映在現實生活,每個人的痛苦感開始上升。
根據衛生署的統計,自殺是去年十大死亡原因的第九名,
台灣平均每天有十一個人自殺,看精神科門診的人越來越多,
振興復健醫學中心精神醫學部主治醫師嚴烽彰說,
「現在精神科變得很熱門,」他苦笑著,
全球化的趨勢越演越烈,他的病患有增無減。

他剛見過一位銀行高階主管,在金控合併風潮下,
眼見同事一個個被迫離開,卻不知道自己何時會被取代,
這種危機意識壓得他喘不過氣來,
最後,他躲在家裡,不敢去上班,被家人強迫來看診。

也有位在寵物店工作的年輕人,三十多歲,總覺得領的薪水永遠不夠,
最後,他開始去幻想未來,刷卡從電視購物買了二十台筆記型電腦,
說是以後創業要用的,但要怎麼做,他根本沒有計畫,還沒創業就成為卡奴。
這種行為雖然看來令人啼笑皆非,但背後藏著更深的悲哀。



節流:「與其寄望政府解決問題 不如自我進行四大意識革命」

我們該怎麼做?才能擺脫那永無終止的痛苦感?
意識革命一:「別再相信過去的社會常識」
大前研一開宗明義要大家拋棄過去的社會常識。
以前,景氣不好,日子過得苦,政府就靠降息、提高貨幣供給來刺激經濟,
但事實證明,不管是現在的日本或台灣,
即使利率都陸續創下世界新低,
但現在是社會與消費心態的結構改變,這套方式並不適用。

「不要再把一切問題的解決都寄望政府,政府正是問題之所在。」
大前研一認為,未來的政府,只會不斷製造更多的負債,
企圖向人民徵收更多的稅收,來救助窮人,
但這不能根本的解除所有人的痛苦。

因此,大前研一認為,所有人要自救,
要忘記過去「只要靜靜的做,就會加薪、升遷」的價值觀,
因為真實的未來,並非如此。

意識革命二:「體認收支落差,學習自救」
弔詭的是,很多人感覺到痛苦,
卻沒有付諸任何行動,因為他們無法接受事實。

林萬億看過太多類似個案,他們雖有工作能力,經濟上卻非常困窘。
通常這群人向下滑落時,會經歷四階段的心理:
一、試圖掩飾;
二、自我催眠未來會東山再起;
三、發現做不到後,就會拒絕承認現實;
四、最後把自己隔離在原有生活圈之外。

嚴烽彰舉一個病人為例:
「本來他是個傳統產業的大老闆,生意失敗了。
半年前他坐著賓士車來,其實那輛賓士已經被查封,
他只是幫別人顧車,但是他捨不得過去的生活,
想要有那個排場,他還是忍不住偶爾跑去高爾夫球場,
好像一切都沒有發生過 ……」

林萬億觀察,「關鍵不在於變窮,」
而是大家無法接受自己的收入降低,
消費與社會生活圈卻仍停留在原來的位置,
中間的落差,就是痛苦來源,這種痛苦又比原來的窮人更深。
世新社會心理學助理教授徐富珍指出,這在心理學上稱為「認知失調」 。

當台灣富者越富,
台北市一個家庭可支配所得平均每月要到十萬元以上,
才算是水準之上後,許多薪水還在三、四萬元上下游移的人,
就出現這種失調的症狀。

徐富珍舉例,有人會告訴自己這種狀況沒問題,
名牌照買、卡照刷,結果成為卡奴。
更多人則會自我否定,認為自己失敗無能,
永遠買不起自己想買的東西,挫折感越來越深。

但其實,人們有第三條路可以選擇。
大前研一主張,別再拿過去的尺,來衡量現在的生活。
「面對收入減少、負擔增加,生活者必須立刻改革自己的意識,重建自己的人生戰略。」

《窮得有品味》的作者亞歷山大(Alexander von Schonburg)也呼應此一說法,
「變窮,就是優質管理的開始」。
當你開始針對習以為常的生活方式做一番檢討時,
你可以排出優先順序,知道什麼才是最重要的東西,
放棄不必要的事物,最後你可以既節儉,又贏回生活品質 。

意識革命三:「重新分配有限資源」

大前研一就認為,買房子、車子與投資小孩的教育經費。
這些過去大家認為人生最需要投資的三項事,其實根本沒有必要 。

「為什麼大家這麼執著想買房子?這種執著的『購屋信仰』,
其實就是人人都認為自己是社會的中堅階層此一意識下的產物。
年輕時薪水低無所謂,大家總覺得,反正未來自然會加薪、會升職,
就算日子會過得拮据些,在三十五歲至四十五歲的時候,
都一定要編列房貸預算…… 」

但當你的薪水不再增加時,你還要幫自己背上這麼大的負擔嗎?
其實,人要改變心態,只是一念之間。

三十年前,美國也出現所得兩極化,
當時美國的消費者心態就產生很大變化,反正花錢也無法擁有車子,
乾脆需要的時候再租就好了。
事實上,養一輛車加上停車費與維修費用,
假設每週才開一兩次,倒不如租車划算。
這就跟美國現在很多公寓,都是共用洗衣機的道理相同。

《窮得有品味》一書指出,太多的消費,
都是意識形態工業對我們洗腦的結果,比如說旅行社告訴我們,旅行值得我們追求。
但科學早就證明,渡假會讓人變笨,
如果度假三週,保證智商比出發前降低三%。
但這不代表你就不要旅行,不過,別接受休閒商人規畫的夢想,
去找專屬於你自己,真正有辦法實現的夢想。
如果旅遊只是走馬看花,那乾脆待在家裡。

大前研一也主張,與其投資金錢在小孩的教育上,不如投資時間 。

根據主計處統計,即使再辛苦,
台灣的家長每個月都會湊出平均四千元的教育費給孩子。
但事實上,「把孩子的教育問題外包給老師是最糟糕的模式!」
大前研一說:
「教導你小孩的老師,並沒有挫折與社會經驗,
他們教導你小孩的價值觀,可能也很有問題,
父母與其浪費金錢,倒不如投資時間在小孩身上,
把自己當活教材,把社會的殘酷面告訴孩子,磨練他們的求生力。」

而且父母辛苦的工作,存錢讓孩子去補習班,
反而讓孩子成為外食一族,吃速食食物,健康變差,
這些都是無形的成本,在我們重新規畫自己的損益表時,
也應該把它盤算在內。

此刻的台灣,從台北、宜蘭、到台東,就有三個家庭嗅到這股氣氛,
拋開傳統的中產階級社會意識,重建自己的人生戰略,
興起「花小錢過快樂生活」的新運動。
他們重新安排自己的生活,雖然收入打折,
但平均每月支出也大幅降低二五%至六二%,
幸福感卻比以前大幅提升三 ○%以上。

意識革命四:「定位要清楚」

個人要自救,企業也需要。
當中產階級消失後,企業也必須擬定新的銷售戰略。
未來,只有兩種客戶,一種是上層階級客戶,他們越來越有錢,也越來越奢華,
若鎖定他們,你必須有能力走徹底的奢華路線。

而另一種,也是最大的市場,則是中低階層的客戶,
他們的人數逐年暴增,面孔卻和過去的窮人截然不同,
他們不吝惜多付一點價格,得到高品質、好感覺與貼心服務的產品,
這就是所謂的「新奢華產品」:感覺上流階層、價格下流階層。
這是個既新且龐大的商機,卻也是個嚴酷的考驗,
企業必須能夠利用最少的資源發揮最大的效率,
從降低庫存、嚴控成本、活用IT設備、重新檢視物流體系的能力,才可能做到。

西班牙成衣品牌Zara,就是活用IT設備很好的例子。
Zara被譽為時裝界的「戴爾電腦」,
新產品從設計理念到成品上架僅需十天,每年可以提供一萬種以上的商品,
客戶每年回購次數平均有十七次。
這個品牌很少打折,因為它的產品充滿時尚設計感,
但價格卻不高。
Zara有一套縝密的資訊系統,可以迅速串聯全球三千個門市,
門市小姐把顧客的愛好與詢問度輸入後,
總部可以第一時間判斷新產品趨勢,而立刻反應,
不受歡迎的產品一週內立刻下架,以減少庫存。

反觀其他高級品牌,從設計到出貨時間長,
商品的週轉率也不高,所以過期貨必須降價四成。
而一般平價成衣,則採計畫性一次大量生產,
無法跟上時尚,稍有品味的消費者也看不上眼。

「如果用對策略,這將是個贏家通吃的世界,」大前研一說。
在M型社會,定位清楚「誰是你的客戶?」後,就成功了一半。



開創:「拋棄別人幫你設定的尺 重建自我價值觀,找自己的路」

「經濟新浪潮來襲,每個人都可以是自己的改革者,」
台大經濟系教授熊秉元也表示,我們或許無力改變大環境,
卻有權利決定,自己是觀眾,還是演員。

九月二十九日,台中大坑,純黃的文心蘭在陽光下更耀眼。
四十一位有著不同身分的白領族,聚集在此參加農委會推出的園丁計畫,
包括多位科技新貴,而從事貿易的莫綠妮,是其中之一。

她說,這幾年供應商全都移往大陸,
她的員工人數只剩下十年前的三分之一,
營業額少了一半以上,但她不想跟著去大陸,
「那裡陷阱太多,我計畫拿儲蓄去當農夫,重新開始。」
站在一旁的林先生頻頻點頭,他在公家機關服務,
薪水永遠趕不上物價,對未來,他充滿著無力感。

園丁計畫原本提供一個班級、四十個名額,
卻出現三千多人爭搶名額的熱況,後來只好多開十七班。
雖然在這五天的課程裡,學員們見識到農夫靠天吃飯的風險與辛苦,
最後也不一定真的會成為農夫。
但是最起碼,他們為自己種下希望的種子。

此外,「這三年來,尋求微型創業的人數是倍數成長,
今年,還出現科技人或是中高階的白領,主動諮詢創業的可能。」
居家與小型企業(SOHO)協會秘書長張庭庭說。
今年,SOHO處理的諮詢案件高達兩千件以上。

大家都在找出路,每個人適合的方式也都不會一樣。
大前研一說,最重要的是,
「拋棄別人幫你設定的尺,重新建立自我價值觀。」
當舊舞台謝幕,新舞臺已經升起,
你是否願意給自己再次站在鎂光燈下的機會?
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