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保德信人壽建議隨時注意各階段變化做調整才能發揮保險效益 【台北訊】

買保險最重要的關鍵之一是填寫受益人，但是很多人會直覺填寫父母、子女或枕邊人，
壽險專家建議，要保人買保險時，雖然是保障自己的家人，
但還得考量優先順序，從風險考量來規劃保險金。

保德信人壽建議，保險主要目的是在保障自己或家人的經濟生活，
因此要保人在受益人的分配安排，其實在保險的規劃中非常重要，將會影響日後保險金的使用途徑，
但很多客戶都會忽視這項的重要性。

保險契約可以指定多位受益人，但一般人在填寫保險契約時，通常只會註明一位受益人，未填入順位的受益人。
譬如說父母購買保險可以將受益人分別填寫為子女，
只要受益人的順位安排妥當，子女均可獲得父母的照顧，也可減少日後的紛爭。

要保人必須考量，如果自己身故，誰承擔的風險最大？
或誰最需要這份保險金？是父母還是配偶？
假如父母親經濟狀況條件不錯，受益人順位考量可以把父母親往後放，
別為了孝心而忽略自己身故後，子女或配偶可能承受的經濟壓力。
重要的是，要保人得隨時注意階段性改變，
自己單身時，保單受益人可能是父母，結婚、生子或離婚時，要檢視受益人名單，思考那些人最需要被照顧。

如果將子女列為自己的保險受益人，有些細節要特別注意。
因為子女尚未成年，最好指定可信賴的順位受益人，以確保子女日後的權益受到照顧；
又如夫妻已離婚，子女又未成年，若未填入順位受益人，未來其保險金將是由監護人所領取，
因此將是由其生父或生母來取得，
而這種情況可能是原購買保單的父親或母親所不樂見的。

變更受益人的手續非常簡便，一般來說只要向壽險公司作契約變更，不需要手續費，
也無其他稅額的問題，並且可隨時變更。
保德信人壽建議，檢視保單受益人如同檢視保單，當個人生活狀況發生改變時，
結婚、生子、經濟狀況有變化時，就要記得檢視，將受益人做妥善的規劃與安排，
以使保險能代替自己照顧想要照顧的人。

【2008-11-26/經濟日報/B4版/理財天地】