極上の綺麗な世界 - 挾飛仙以遨遊，抱明月而長終

台灣疫情嚴峻，百工百業深受衝擊，不少公司已經不堪虧損倒閉，就算勉強撐住的，很多企業也要員工先休無薪假，像我就從10月留職停薪至今，疫情沒爆發還有飯吃，上個月爆發我完全斷炊，旅遊業可說是受創最深。

原本穩定的收入喊卡，勒緊褲帶過日子就夠嗆了，而在這個房價高漲的時代，很多人的【房屋貸款】支出起碼都佔收入三分之一，甚至高達二分之一，若疫情暫時停止上班，如果沒有存款，根本撐不過這段時間的房貸開銷。

因應Covid-19疫情，金管會銀行局就已函請各家銀行針對受疫情影響之個人貸款戶，推出相應債務協處機制。因應疫情大規模爆發，銀行局再度發函各家銀行，將原本結束受理的疫情協處機制再延長。受疫情影響而有還款困難者，個人貸款、【房屋貸款】、車貸、消費性貸款等本金或利息，可以申請緩繳、展延三至六個月，期間個人信用紀錄將不受影響。

在房貸期限內，可以向銀行申請1至5年的【房屋貸款】寬限期，而銀行會根據客戶的財力狀況和信用條件，來決定是否給予寬限期。這段期間「還息不還本」只需繳房貸利息，不需攤還本金，因此可暫時減輕每個月的還款壓力。 

拉長【房屋貸款】還款期限，也可以直接跟銀行協商，將房貸還款期限拉長。假設跟銀行貸款500萬、利率1.357％，本息平均攤還20年的房貸，每個月要繳23800元；如果拉長至30年，每個月只需繳16915元；40年則繳13504元。或拉長還款間隔期，一般【房屋貸款】大多是採月繳，如果有短期週轉問題，可以跟銀行協調，在一定期限內採雙月繳款、每季繳款。雖然可以減輕當下的還款壓力，但長期來看，利息支出也會增加。

申辦【房屋貸款】增貸也是個方法，例如已經繳了一陣子的房貸，且房子在這段期間增值不少，可以向原銀行申請增加貸款，取得一筆額外的資金作運用。但由於銀行的額度計算方式是看原房貸剩餘本金，如果原房貸還得不多，也貸不到多少錢。

房屋轉增貸就是將整筆【房屋貸款】轉到別家銀行，因為是新的銀行來承貸，就有機會跟銀行爭取寬限期或更長的還款年限。而且申請轉貸時，房子也會重新鑑價，就有機會把房子增值的部分套現，多一筆資金運用。但轉貸也有成本，需要支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等費用。 

申請其他貸款如信用貸款，信貸不像【房屋貸款】、車貸需要提供擔保品，因此算是銀行貸款的入門款，基本上只要年滿20歲、有正常的工作收入，就有機會辦理。也可以將名下的汽車作為抵押品，向銀行或融資公司辦理汽車貸款、原車融資，以取得一筆資金作運用。

二胎房貸就是在保留原有【房屋貸款】的情況下，向另外一間銀行設定第二順位抵押權，來申請第二筆房貸。許多銀行都有在做二胎房貸，只是由於風險較高，所以銀行承作的意願較低、審核也比較嚴格。